Рынок потребительского кредитования последний месяц практически не рос количественно. Но зато слегка менялся качественно – в среднем заметно подешевели нецелевые кредиты под залог жилья. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с «кредитных» новостей прошедшей недели. Неделя нецелевой ипотеки На минувшей неделе Ассоциация Украинских Банков и Украинская Национальная Ипотечная Ассоциация обратились в парламент с просьбой отменить законопроект, предусматривающий отмену права взыскания залоговой ипотеки на основании исполнительной надписи нотариуса. Борьба против этого законопроекта ведется вот уже целый год (от подачи документа в парламент в июле 2009 года) – в частности, в октябре-2009 взыскание залога указанным образом уже запрещалось правительством Юлии Тимошенко, однако в ноябре-2009 эта практика была возобновлена. Заявление против законопроекта ранее подавала и ассоциация Украинский Кредитно-Банковский Союз. Также на прошлой неделе представители правления ВТБ Банка заявили, что нацелились на покупку части кредитного портфеля физлиц одного из крупных стабильно работающих украинских банков – и это может оказаться «самая большая сделка из тех, что были в Украине». При этом для удобства мгновенно увеличивающейся армии клиентов ВТБ Банк планирует до 2012 года увеличить число отделений со 160 до 350 площадок продаж. Кстати, еще недавно материнское российское учреждение Внешторгбанк заявляло о желании приобрести целиком один из крупнейших банков Украины – однако после оценки последних такое желание у московской фингруппы пропало. По предположениям СМИ, главными кандидатами на уступку кредитов российской «дочке» являются Сведбанк и банк «Форум». Непосредственно на рынке потребительского нецелевого кредитования за месяц со времени последнего аналогичного обзора произошли минимальные изменения. Один банк вышел на рынок нецелевых кредитов наличными. И еще один крупный банк пополнил сегмент карточного кредитования. По-прежнему самым «объемным» по числу учреждений на рынке потребительских кредитов является сектор нецелевых кредитов под залог недвижимости (как и месяц назад, его составляют четыре банка из числа 50 лидеров по активам и не менее трех меньших банков). При этом за месяц средние ставки нецелевой ипотеки от банков из числа 50 лидеров снизились: на 1,13 процентного пункта по сроку кредитования 10 лет (до величины 26,82% реальных годовых) и на 0,56 процентного пункта по сроку 5 лет (до величины 28,31% реальных годовых). Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц на 22 июня 2010 года по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» такова: Кредиты наличными На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает теперь два банка: Банк Cрок, лет Реальная ставка, годовых Суммы, тыс. грн. Поручитель Возраст Индэкс-Банк 1 55,69% 0,5 – 15 Не обязателен От 25 лет 2 56,8% 3 60,69% Морской транспортный банк 1 39% 0 – 20 Обязателен Поручитель: 18-60 Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму от 500 до 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% от суммы кредита. Вид кредита Реальная ставка в процентах годовых Родителям студентов на обучение (безнал.) Пенсионерам Простым гражданам Акция: кредит «Летний» Со справкой о доходах 72,41% 80,1% 96,07%; 119,37% (14 месяцев, до 7 тысяч гривен) 79,94; 86,59% (14 месяцев, до 6 тысяч гривен) Без справки о доходах 78,1% 92,2% 107%; 109,4% (14 месяцев, до 6 тысяч гривен) 87,51% Также из малых банков заявки на кредиты наличными принимают Банк Cрок, месяцев Реальная ставка, % годовых Суммы, грн. Platinum Bank 20 108% до 3 500 Ренессанс Кредит 12 73,75% – 97,69% 500 – 3000; 1 000 – 15 000; 10 000 – 20 000 18 101,68% – 103,23% 24 80,40% – 82,62% 30 81,96% – 84,83% 36 86,62% – 89,26% Кредиты на товары Товары в кредит представлены предложениями от трех банков из числа 50 лидеров и меньшими учреждениями. Кредиты без аванса и одноразовой комиссии В Дельта Банке можно получить кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику сроком на один год. Граждане возрастом 21-65 лет, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Вид кредита Аванс 20% Без аванса С оплатой страховки 65,17% реальных годовых 88,43% реальных годовых Без страхования 74,03% реальных годовых Кроме того, товары с нулевым авансом кредитует еще два банка. Срок Укрсиббанк в гипермаркетах «Ашан», реальные годовые Platinum Bank, реальные годовые 1 год 88,62% 81,23% 2 года 92,16% 76,80% 3 года 75,24% Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией С нулевым авансом (при ставке 0,01% и ежемесячной комиссии 1,2%) кредитует товары МетаБанк – взимая, однако, сразу 20% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 63,52% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Срок кредита один год, суммы от 500 до 5 000 гривен. Справка о доходах необязательна. С нулевым авансом (при ставке 29% годовых) кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 49,31% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель. Кредиты с ненулевым авансом Укрсиббанк выдает кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополи»с, «Техноярмаро», «Фокстрот», Foxmart, Comfy) с авансами 0% (ставки в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 64,82% до 92,16% реальных годовых – за исключением нескольких магазинов Фокстрот и Foxmart, в которых товары можно купить в кредит от Укрсиббанка сроком один год при авансах 20% и 25% под ставки 2,4% и 2,5% реальных годовых. МетаБанк кредитует товары с 15% авансом и 5% одноразовой комиссией, с учетом которой реальная ставка составляет 87,69% годовых. Срок от полугода до года. Справка о доходах необязательна. Помимо того, кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк (ставки в таблице выше) Кредиты наличными под залог недвижимости Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из четырех банков из числа 50 лидеров и трех банков, не входящих в это число: Банк Срок Реальная ставка, % годовых Макс. сумма Страховка, в год Возраст, лет Досрочное погашение Ощадбанк 5 лет 22,39% 50% 0,3% с 18 Без санкций 10 лет 22,2% БМ Банк 5 лет 26,79% 50% 0,3% 25-55 Без санкций Universal Bank От 1 месяца до 7 лет 32,43% * 30% 0,25% 24-60 Первые три года штраф 2% Укрсоцбанк 5 лет 31,64% 30% 0,3% 21-65 Без санкций 10 лет 31,45% * при сроке 5 лет Параметры «Максимальная сумма» и «Страховка, в год» в двух нижеприведенных таблицах отсчитываются в процентах от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты сроком на пять лет: Банк Реальная ставка, % годовых Макс. сумма Страховка, в год Астра Банк 25,5% (без ежемес. комис.) * 50% 0,2% 32,9% (с ежемес. комис.) * 50% 0,2% Банк Кипра 23,61% 60% (за пределами райцентров 50%) 0,2%-0,3% Всеукраинский Банк Развития 40,97% 50% 0,5% * Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул. Карточные кредиты Кредитные карты среди банков из числа 50 лидеров предлагают два банка. По картам ПриватБанка (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых: Срок Льготный период 55 дней Льготный период 30 дней Макс. сумма кредита Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах Лимит погашения, % задолженности 1 год 37,38% 43,38% 500 гривен для новых клиентов * 4% суммы 4% суммы + 5 гривен Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен 2 года 33,84% 39,84% 3 года 32,59% 38,59% * в дальнейшем возможно увеличение лимита до 3000 гривен Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют: Название карты Реальные ставки, % годовых Максимальная сумма кредита, тысяч гривен Срок действия, месяцев Лимит погашения Быстрые деньг 69,12% До 10 25 7% кредитного лимита Быстрые деньги XL 57,60% От 10 до 30 6,5% кредитного лимита Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает банк «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок: Название карты Реальная ставка, годовых Макс. сумма кредита Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах Лимит погашения, % задолженности Лояльная 49,85% * 8 000 гривен 3% суммы + 5 гривен Ежемесячно (до 15 числа) 5%, но не менее 50 гривен и не более суммы задолженности Стандарт 67,85% * 8 000 гривен * Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых по обеим картам (вместо 24% годовых по карте «Лояльная» и 36% годовых по карте «Стандарт»), помимо того, сами расчеты в торговой сети облагаются комиссией в размере от 1% суммы расчетов. Таким образом, при расчетах в кредит исключительно в торговой сети реальная ставка составит 37,85% годовых по карте «Лояльная» и 43,85% годовых по карте «Стандартная». Автор: Олег Кочевых Источник: Prostobank.ua дозатор весовой хорошие отзывы. Вам найдут все.